초고령화 사회, 종신보험 유동화 방안 정리

종신보험 유동화 방안 정리

초고령화 사회가 빠르게 진행됨에 따라, 최근 금융위원회는 2025년 3월 18일에 발표한 보도자료를 통해 노후지원 보험 5종 세트를 추진한다고 밝혔습니다. 그 중에서도 특히 눈에 띄는 제도는 사망보험금 유동화입니다.

[금융위원회_사망보험금 유동화 방안]

사망보험금 유동화란?

기존의 종신보험은 피보험자의 사망 시에만 보험금이 지급되는 방식이었습니다. 하지만, 이번 제도 개편으로 살아있는 동안 노후 자금으로 활용하는 것이 가능해졌습니다. 즉, 사망보험금을 연금처럼 미리 받을 수 있게 된 것입니다.

 

유동화 적용 대상 계약

• 납입 완료된 계약
• 납입기간 5년 이상, 계약기간 10년 이상
• 대출 없는 계약
• 금리 확정형 종신보험
• 계약자와 피보험자가 동일한 계약
• 변액 종신, 단기납 종신, 금리 연동형 종신은 제외
• 사망보험금 9억 이상의 고액도 취지에 맞지 않아 제외
  
  

신청 시기와 방법

• 신청 가능 연령 : 만 65세 이상
• 신청 방법 : 해당 생명보험사에 직접 신청
• 시행 시기 : 2025년 4분기 예정
• 연금전환특약이 없는 종신보험도 일괄적으로 제도성 특약 부가 예정

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유동화 방식 : 연금형과 서비스형

유동화 방식은 크게 연금형과 서비스형 두 가지로 나뉩니다.

연금형 유동화

• 사망보험금을 연금처럼 매달 지급
• 최대 90%까지 유동화 가능
• 수령액은 개시 시점과 유동화 비율에 따라 상이
• 일반적으로는 납입한 월 보험료보다 많은 금액을 연금으로 수령하도록 설계
• 유동화하지 않은 부분은 사망 시 사망보험금으로 지급

 

서비스형 유동화

• 보험금 대신 현물 또는 서비스로 수령
• 건강검진, 건강관리 서비스, 요양시설 이용 등
• 원가 이하로 별도 이익없이 제공 

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종신보험, 이제 노후자산으로도 활용 가능

이번 제도는 사망 후 지급되던 보험금을 노후 생활비로 미리 사용할 수 있게 해주는 제도적 변화입니다. 특히 연금 수령이 필요한 고령층에게는 실질적인 노후자산이 될 것이라 기대됩니다. 2025년 4분기부터 본격적으로 시행될 제도를 통해 종신보험의 활용 범위가 더욱 확대될 전망입니다. 내가 기존에 가입했던 종신보험이 대상에 포함되는지도 미리 확인해보면 좋겠죠? 제도가 더 구체화되면 더 자세히 다뤄볼게요.